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支持小微企业发展的政策建议

发布时间:2021-01-07 21:55:57 阅读: 来源:文件夹厂家

近年来,国家出台了一系列政策措施,着力解决小微企业融资方面的突出问题。尽管小微企业资金紧张状况有所好转,但由于小微企业自身资质较差,还是很难得到银行贷款及其他融资方式支持。金融服务体系仍不够健全,难以适应小微企业发展特点及需要。社会保障体系不完善,小微企业融资环境欠佳;金融资源不匹配,中小金融机构融资受阻等难题依旧未从根本上解决。针对上述问题,金融时报记者崔崇秀提出了自己的思考与建议。

完善小微企业内部管理机制,改善企业融资条件

一是完善法人治理结构,注重自身信用积累。进一步加强内部管理,严格财务管理和会计核算,遵守与金融机构签订的协议,树立良好的市场信誉和诚实守信形象,提升企业的信用等级。二是加强企业的经营管理,增强企业实力。注重产品结构调整,努力创新开发具有一定市场竞争力和科技含量的新产品,切实厚积自身的盈利能力,增强抗风险能力,改善自身融资条件。三是大力支持小微企业管理培训业发展,助力小微企业成长。通过广泛开展政策法规、战略管理、财务管理、会计准则与资本经营、人力资源、市场营销、品牌管理、绩效管理、安全生产等方面的培训,有效提升企业家战略发展意识和企业现代化管理能力,推动企业转型发展和规范化发展。

积极推进金融创新,改善对小微企业的金融服务

一是优化贷款审批流程,提升小微企业服务效率。不断优化小微企业贷款审批流程,并参照零售银行业务模式,简化贷款审批环节,实行批量化贷后管理,集中抵押登记,大幅提升小微企业金融服务效率。二是创新适合小微企业融资特点的信贷产品和担保方式。金融机构要针对不同行业、不同产业、不同发展阶段的小微企业的需求,创新金融产品和开发金融服务项目。银行业金融机构在有效防范风险的基础上,推动动产、知识产权、股权、林权、保函、出口退税池等质押贷款业务。增加对小微企业的贷款支持。三是继续推进小微企业金融服务专营机构建设。监管部门应督促商业银行进一步加强小企业金融服务专营机构建设。扩大小型微型企业金融服务网点覆盖面,将小微企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。商业银行在已开设分支行的地区加快建设小企业金融服务专营机构分中心。四是把小微企业贷款真正用在小微企业身上。商业银行应加大对单户授信总额500万元以下小型微型企业的信贷支持。监管部门应设立单户授信总额500万元以下小型微型企业贷款的最低比例,并用法律法规的形式加以明确。并将为小微企业提供金融服务的情况,纳入商业银行考核体系,与增设机构、获得再贷款、核销呆坏账等政策挂钩。

完善金融体系建设,增加小微企业融资供给

一是加快解决中小金融机构融资问题。应优先支持中小银行在债券市场发行专项用于小微企业贷款的金融债。积极支持包括中小银行在内的中小金融机构上市融资。吸引更多的社会资金投入中小金融机构,增加小微企业融资供给。二是大力发展小银行。我国小银行数量、规模滞后于小微企业发展的需要,应通过改进现有商业银行结构,增加金融供给为小微企业发展提供更多的资金支持。首先大力发展城市商业银行,凡是符合条件的城市均可设立商业银行。其次建议放宽村镇银行设立条件。同时按照区别对待、循序渐进的原则,将部分公司治理完善、内控机制健全、经营状况良好的小额贷款公司改制为社区银行。三是拓宽思路,加强政策性银行对小微企业的信贷支持。政策性银行应加强区域同业合作,实现优势互补,合作共赢。利用政策性银行人员少、资金充裕特点,引入商业银行作为担保方或者代理行,利用商业银行的网店和人员优势,实现对资金的有效监管。

完善社会保障机制,为小微企业提供良好融资环境

一是加强担保机构建设,降低担保收费。建议政府出台相应政策,对政府出资的担保公司扩大反担保范围,采取更灵活的资产残值、股权、核心股东等个人资产抵押等反担保方式,适当放宽担保范畴,便于小微企业融资。同时为减轻企业负担降低担保收费。二是进一步完善征信体系建设。建议除将企业及其法人在金融机构的违约信息纳入企业征信信息库外,还应将企业在工商、税务、环保、质量监督等环节的不良信息一并纳入信息库建设范围,使金融机构能够较为全面地掌握企业的有效信息。三是充分发挥社会保险管理功能。可以运用支持小微企业对外特别是服务于外贸的融资,发展国内信用保险,通过发挥无抵押和无担保的小额信贷信用保险,加大对小微企业融资的保险支持。

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